投資者保護宣傳資料的學習心得

投資者保護宣傳資料的學習心得

近日，新時代證券有限責任公司組織全體員工學習了證監(jiān)會投資者保護局關于投資者保護宣傳資料，通過學習郭樹清主席的講話，結合當前我國經(jīng)濟的整體研究分析和判斷，我們可以看到我國經(jīng)濟正面臨一個重要的轉型期。通過對資料的學習我總結了幾點領會的內(nèi)容。

議題一：如何把“投資者保護”理念貫穿于經(jīng)紀業(yè)務特別是適當性管理的全過程？

投資者適當性制度是規(guī)范投資者和證券公司之間權利義務關系的重要制度，已為當前世

界主要資本市場所普遍采納。究其含義，就是指證券公司在向其客戶或潛在客戶提供金融產(chǎn)品或服務時，應當確保其所提供的金融產(chǎn)品或服務與特定客戶的財務狀況、投資目標、知識和經(jīng)驗以及風險承受能力等相匹配，不得將高風險產(chǎn)品或服務推薦或銷售給低風險承受能力客戶而導致客戶利益受損。因此，就其本質(zhì)而言，投資者適當性制度是一項投資者保護制度。

保護投資者合法權益也是適當性制度的目的，但這只是對證券公司從事經(jīng)營活動的最低要求，是底線。相比較而言，投資者適當性制度具有更高的商業(yè)道德訴求，它不僅強調(diào)客戶合法權益應當受到保護，而且還進一步敦促證券公司要以客戶利益為優(yōu)先，要盡量為客戶最佳利益著想，對證券公司的良知、道義和社會責任提出了更高要求。

當前證券公司業(yè)務進入轉型期，行業(yè)整體轉型壓力非常大，而加強投資者保護又是經(jīng)紀業(yè)務以及證券公司持續(xù)發(fā)展的關鍵。在開展證券公司投資者保護與服務工作上，應當著重注意兩方面，一是加強引導，推動統(tǒng)一行業(yè)“風險承受能力”的評估標準；二是簡化針對投資者的信息發(fā)布和披露，力爭簡潔明了，幫助投資者了解金融產(chǎn)品的本質(zhì)并評估風險。

議題二：如何理解并落實“低收入者不宜投資股市”和“在現(xiàn)有條件下推行投資者適當性安排，首先要把沒有股市風險承受能力的人勸離出去”的工作？

在現(xiàn)有條件下，推行投資者適當性安排，首先要把那些最沒有股市風險承受能力的人群勸離出去。其次，對于大多數(shù)投資者來說，最好的投資準則就是遵循常識：買績優(yōu)大盤股；不要把雞蛋放在一個籃子里，盡量多買幾只股；買入價格不能太高。最后，只有那些有專業(yè)知識且有能力承擔較大風險的投資者，才適合去挑選那些大家不太熟悉、業(yè)績不太穩(wěn)定、前景很不確定的公司，就是說這是一個小眾市場。

低收入者不宜投資股市是從保護投資者角度進行的一種風險控制，更是適應投資者、投資產(chǎn)品多元化發(fā)展的必要措施。投資者適當性管理既有助于形成“買者自負”的風險意識，更是監(jiān)督“賣方有責”的主要抓手。投資者適當性管理一方面能夠確保投資者清楚風險，理性投資，另一方面也有助于我們及市場經(jīng)營主體給投資者提供更有針對性、更有效的服務，其根本目的是服務好、保護好投資者。

議題三：如何理解“最迫近的任務是深化發(fā)行體制改革，完善發(fā)行、分紅、退市制度”？深化適當性管理，是完成上述關鍵制度改革的重要前提。以優(yōu)化市場優(yōu)勝劣汰機制為導向，積極推進退市制度改革，逐步形成市場化和多元化的退市標準體系。大力推進行政審批制度改革，堅持市場優(yōu)先和社會自治的原則，主動改變監(jiān)管理念和方式，大幅減少事前準入和審批。加快培育和發(fā)展市場中介機構，進一步過大對外開放，引進成熟市場的機構、人才、產(chǎn)品和技術，有效提升境內(nèi)機構的專業(yè)服務水平。抓緊建設原油等大宗商品期貨市場，逐步增強我國在國際市場上的定價能力。

通過加強對投資者分類指導，有效抑制炒新熱，將有助于加快新股發(fā)行制度改革的步伐。退市制度改革也存在類似問題。

通過認真學習，熱烈討論和總結深刻領會其精神，重點要做的工作是加強自身的專業(yè)化素質(zhì)，提高服務意識，向綜合性金融服務人員方向發(fā)展。

新時代證券

客戶經(jīng)理：鄭崢

擴展閱讀：關于學習投資者保護宣傳材料的心得

關于學習《投資者保護宣傳材料》的心得

近日，我營業(yè)部專門組織了就《投資者保護宣傳材料文件》和案例的學習與討論。通過學習，使我意識到了：

一、如何將我們的業(yè)務貫穿于投資者保護宣傳當中。通俗的說，投資者適當性就是投資人要“買對適合自己的投資產(chǎn)品”或者說“投資自己相對熟悉的產(chǎn)品”。無論進行何種投資，投資者都應該確保這項投資與自己的風險承受能力相吻合，從而在收益和心理承受能力上都能有一個較為理想的結果。我們從業(yè)人員應該利用我們的專業(yè)知識，幫助投資者對風險和收益樹立正確的認識，合理規(guī)劃投資，選擇合適的時機進行投資。立足本職崗位，就是要向客戶詳細講解有關業(yè)務合同、協(xié)議的內(nèi)容，提示投資的風險，并由客戶在風險揭示書上簽字確認。對交易品種、操作理念與技巧、風險等內(nèi)容作出詳細介紹和提示，講解過程中做到語言簡潔、要點明確，必須避免不必要的空談內(nèi)容（如搶帽子、短多等名解），盡量做到客戶一看就懂，一聽就明白，簡簡單單按照教材就能做到全面地基本操作，避免客戶因不了解而引起不必要的損失。因此，在我們的業(yè)務中，必須針對客戶的理性需求和風險承受能力及操作能力做出相應的了解和指導，要介紹適合客戶或客戶熟知的產(chǎn)品。

二、怎樣理解低收入者不適合投資股市。期貨市場的有序運行和功能發(fā)揮，不僅需要透明高效的市場機制、適度有效的市場監(jiān)管，更離不開成熟理性的投資者。低收入者遠離股市，并不是簡單的理解為低收入者遠離投資。而是要建立健全一種理性投資的氛圍。因為普通的中小投資者由于專業(yè)知識以及風險承受能力較差，難以承受市場較大的波動，再者，無論是期貨市場或股票市場都蘊藏著很大的風險，投機氛圍較濃。這些問題不單單是投資者自身的問題，涉及的整個家庭的風險承受能力。因此應當建議他們更多考慮風險較低的投資，引導投資者理性投資，謹慎參與，確保投資者的利益。

通過學習，本人認為：作為從業(yè)人員，我們要從思想上提高認識；行動上要積極引領，做好投資者保護工作。要逐步引導投資者樹立理性投資、價值投資、長期投資的理念；還要加強自身專業(yè)知識和業(yè)務技能的學習，提高自身素質(zhì)，提升為投資者服務的能力和水平，要把投資者教育、服務工作融入到本職工作各個環(huán)節(jié)當中；要對投資者充分強調(diào)和揭示風險，要客觀、詳細地向投資者介紹品種特性和操作要點，指導投資者做出理性判斷和選擇。

以上便是此次學習的一些心得體會，如有不妥之處，望各位領導同仁指正。

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